深圳市商业银行“盈丰理财0704”——人民币理财计划

产品说明书

（VIP金卡客户版）

基本规定

产品名称：盈丰理财0704人民币理财计划

产品代码：YF74A1、YF74B1、 YF74C1

理财币种：人民币

单位金额：1元人民币一份

认购份额：A型理财计划：认购起点份额为5万份，高于认购起点份额部分应为1万份的整数倍；B型理财计划：认购起点份额为50万份，高于认购起点份额部分应为1万份的整数倍；C型理财计划：认 购起点份额为200万份，高于认购起点份额部分应为10万份的整数倍。

预计收益率：A型理财计划：预计收益率为5.0％/年

B型理财计划：预计收益率为5.3％/年

C型理财计划：预计收益率为5.7％/年

发行规模：人民币26600万元

理财期限：24个月

起始日：2007年3月28日

到期日：2009年3月28日

认购期：2007年3月13 日至2007年3月27日，一旦达到发行规模上限，则结束认购。产品募集期结束，如认购资金总额达到26600万元（含），则产品成立；否则产品不成立。如产品不成立，认购资金在认购结束后的2个工作日内返还投资人指定帐户，认购资金在认购结束日之前按活期利率计算利息，认购结束日到理财资金返还到帐日期间不计付利息。

认购期利率：认购资金在启始日前交存于理财银行的，按活期存款利率计息。

税务处理：理财收益应缴税款由客户自行负责。

产品特点

1、投资对象

本理财产品投资对象为易初莲花物业投资单一资金信托计划（以下简称“单一资金信托”），即由深圳市商业银行（委托人）委托平安信托投资有限责任公司（受托人，以下简称“平安信托”）以受托人名义购入易初莲花广州三元里商场，租赁给易初莲花广州公司使用获得租金收益，信托期满将资产出售，投资收回本金

2、收益情况

A型理财计划投资人的预计年收益率可高达5.0%，B型理财计划投资人的预计年收益率可高达5.3%，C型理财计划投资人的预计年收益率可高达5.7%。在收到平安信托支付的信托收益和本金时，深圳市商业银行将先向A型、B型和C型理财计划投资人分别支付5.0%/年、5.3%/年、和5.7%/年的收益，以及所有投资人本金，剩余部分才作为手续费收入。 

3、分配方式

本理财计划收益一年分配一次，到期本金及收益一并返还。

深圳商业银行在收到平安信托支付的信托收益和本金后的7个工作日内向投资人进行相应支付。

4、安全保障：物业价值、履约担保、资产保护价认购承诺等多重保障。

5、提前终止权

（1）在理财期内，如果本理财产品所投资的单一资金信托提前终止，与之相对应，本理财产品将提前终止。

本理财计划成立1年后，在满足所有投资者本金和收益的情况下，平安信托可以随时提前终止本理财计划所投资的单一资金信托，投资者除按照预定的分配年收益率取得相应的收益外，还按照年补偿率0.5%取得信托提前终止日到期满日期间的收益补偿分配，计算公式：理财资金×理财计划提前终止日到期满日期间实际天数/360×0.5%（年补偿率）。

（2）投资人无提前终止权。

单一资金信托产品介绍

1、产品简介

受托人平安信托设立易初莲花物业投资单一资金信托计划，将委托人的资金，以受托人自己的名义购入易初莲花广州三元里商场，并同时与易初莲花广州公司签署长期租赁合同。

合同的租金收入将为投资者带来稳定的收益，该租赁合同的履行获得银行保函（渣打银行）和上市公司（正大企业）的联合担保。

信托期末受托人将资产出售，让投资者收回本金。资产出售方式包括：新设立续期的信托计划购买资产；将资产出售给第三方（包括受托人关联方）。平安置业投资有限公司提供保护价认购承诺，承诺可在期末无条件以2.66亿元的价格购入资产。

2、对投资者的保障

1）投资收益稳定获取：

a.租金收入高于投资者预期收益,合同租金收入完全足以保障投资者取得预期收益。

b.合同租金收入有高额违约金提供保障,一旦承租方违反租约，违约金高达6000万元。

c.租约获得有力的担保

——渣打银行保函（5000万元）和香港上市公司（正大企业）联合担保。

——银行保函部分就已大于投资者2年的收益总和，保障充分。

2）本金回收有保障：

a.期末资产轻松变现，回收投资者本金

——2.66亿元的购入价格低于两年前戴德梁行评估价格12%，近两年物业已大幅升值，出售市场潜力大。

——附带优质的长期租约，租赁资产广受青睐。

——资产变现资金先向投资者分配本金，剩余部分才作为信托管理费提取。

b.多种资产变现安排，资产出售有保障

——可将资产出售给新设立续期信托产品。

——可将资产出售给第三方（含受托人关联方）。

c.保护价认购承诺，平安置业提供安全线

——平安置业投资有限公司承诺期末可按照信托原始投资额（保护价）无条件购入资产，以保障投资者的本金安全。

3.承租人情况：

承租人易初莲花广州公司，是正大集团下属企业，国内经营最成功的外资品牌超市之一。

重要须知

·本理财产品说明书为《深圳市商业银行基金与各类理财产品委托类申请表》不可分割之组成部分。 

·若阁下对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向深圳市商业银行各网点咨询。 

·本理财产品说明书由深圳市商业银行负责解释。

·本产品不提供账单。如需查询，请到深圳市商业银行各网点了解。

风险提示：

本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资：

1.理财本金及收益风险：指本产品到期时，由于物业市场价值下跌、租金收益无法稳定实现、长期租约违约风险、保护价认购方的风险和其他风险，造成本理财产品所投资的单一资金信托实际获得的分配资金，不足该信托产品按照相等期限和相应预期年收益率计算所应获得的本金和收益金额，投资人将自行承担由此而导致的投资本金和收益延迟收回乃至损失的风险。由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，深圳市商业银行不承担任何还本付息的责任。

2.流动性风险：如因理财产品项下对应的信托财产变现等原因造成理财产品不能按时还本付息，理财期限将相应延长。

3.其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响商用物业的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财产品的资金安全。